Как создать проверку клиентов и снижать просроченную дебиторскую задолженность в своей компании бесплатно, без регистрации и смс.

Каждую неделю коллекторское агентство Илма получает заявки на возврат долгов по типичным ситуациям в российской бизнес-среде — услуги/товары компания отпускала с отсрочкой платежа, в итоге денег нет, а юридическое лицо должник уже «слито» собственником.Эта ситуация безвыходная, так как долги относительно невелики, а ресурсов и времени на попытку возврата требуется много. Нормальные коллекторы (а я себя к таким отношу) не возьмутся «выбивать долги» из бенефициара-мошенника без договоров, подтверждающих долг. Вот и получается, что ООО должник, но директор или соучредитель(и) к делу не относятся.

Теоретически следует обанкротить юридическое лицо должника и привлечь директора к субсидиарной ответственности, повесить на него долги компании. Это удовольствие стоит 350000 рублей и занимает в среднем полтора года. Мы получим исполнительный лист на редиску, но скорее всего, имущество он продаст заранее, а доходы утратит. Могут появиться и другие кредиторы, так что «пирог» (в случае удачи) придется делить на всех взыскателей пропорционально.
Вывод - взыскание долгов с компаний-пустышек невозможно, а засовывать паяльник в задницу требовать долг с директора - незаконно.

Что делать?

  1. Проверять контрагентов (скоринг клиентов)
  2. Контролировать дебиторку
  3. Создавать обеспечение (поручительство и залог)

Давайте с этого места я буду писать человеческим языком. Долг с "живопырки" не вернуть, поэтому просрочку надо не допускать.
Поехали.

1. проверка желающих оплатить «потом»

а) проверяем на сайте службы приставов, указываем регион, ИНН или ФИО + дату рождения.
б) проверяйте компанию + директора и учредителей, данные содержатся в выписке из ЕГРЮЛ, которую можно бесплатно в один клик получить на сайте налоговой.
в) проверяйте на сайте Арбитражного суда, плюс обязательно на сайтах гражданских судов. Смотрите, в каких населенных пунктах работает компания и выбирайте соответствующий суд. Соль в том, что арбитраж — разборки b2b, а "общая юрисдикция" b2c. Если компания и хозяева "кидалы" — в первую очередь они обманывают граждан, так как они слабее.
г) сегодня масса онлайн сервисов предлагают услуги по проверке кредитной истории — пользуйтесь, 500 рублей не велики деньги. Нюанс — проверьте на знакомом сперва, у которого кредит, посредники сливают фейк. Проверять надо граждан (учредителей, директора), а не компании.
д) обратитесь в кампанию в виде клиента, через сайт или по телефону, так как у мошенников бардак в бизнес процессах.
е) если клиент требует поставку товара или услуг в рассрочку в значительном объеме — желательно попытаться устроится на работу, поговорить с сотрудниками. Проблемы работодателя сразу всплывут. Оговорюсь, что серьезные компании не дуют щеки, и если Вам в переговорах толсто намекают на наполеоновские планы по закупке и тут же торгуются за отсрочку платежей - стоит задуматься.
ё) наберите в поиске «Рога и копыта» плюс «отзывы». Заодно и себя проверьте, узнаете много нового.
ж) если время терпит — сходите в гости в офис (тот, что в Уставе и выписке из ЕГРЮЛ). Полумертвую компанию узнаете сразу. Если ходить лень — отправьте знакомого студента за 100 рублей. Если зарегистрированы в квартире и там же работают — я бы не стал тратить время.
и) мошенники не ликвидируют «слитые» компании, оставаясь числиться там учредителями. Через тот же налог.ру посмотрите, какие еще компании зарегистрированы на директора и/или учредителя и повторите проверку.
й) чтобы проверка стала возможной - требуйте комплект учредительных документов. Вы же отдаете им деньги, поэтому формирование досье на компанию заемщика - нормальная, вызывающая уважение, практика.

Сразу оговорюсь, если Вы обнаружили проблемы у компании покупателя или связанных с ним лиц - не торопитесь прекращать отношения. Если Вы нашли  штрафы или алименты в службе приставов, ничего страшного, не стоит впадать в паранойю. Даже трудовой спор с работником или давным давно просроченный кредит не дают полной оценки финансовой состоятельности компании. Обращайте внимание на совокупность факторов, способных дать оценку добросовестности контрагента.  Дополнительно отмечу интуицию или ощущение. Если чувствуете, что дело темное, лучше не связываться.

2. Контроль за дебиторкой

 


«2 года отгружали продукцию в долг, покупатели платили вовремя, а потом получили на реализацию крупную партию и пропали...» - Знакомая ситуация?

Чтобы такого не допустить, делаем следующее:

а) выставить лимиты товарного кредита для следующих типов контрагентов.
- покупатели с малыми чеками, которых некогда проверять
- покупатели со средними чеками без истории платежей
- покупатели со средними чеками с двух годовой историей платежей (помойки скисают после первого года) 
- покупатели с большими чеками (важно, что риск одинаково велик, независимо от сроков работы. Работает правило — чем больше долг, тем выше соблазн кинуть).
- покупатели с отрицательной платежной дисциплиной (штрафники) — лимиты в пределах малых чеков.
б) разбить категории на буквы или цифры и на автомате отгружать по лимитам.
в) лимиты действуют не на сделку, а на сальдо, остаток долга. 
г) верить только приходу на расчетный счет, никаких гарантийных писем, копий платежных поручений и прочей самодеятельности.
д) кто выходит на просрочку — понижать в лимите. 
е) обрабатывать должников в первые 30 дней звонками собственных сотрудников, затем отдавать коллекторам. Взыскание просроченной дебиторки - бизнес, который требует постоянного внимания и ресурсов.

3. Гарантии возврата

Соответственно видам продаж с отсрочкой платежа, оформляйте обеспечение сделок - поручительство и залоги. Договор поручительства или залога может обеспечивать выполнение основного обязательства по любому виду договоров: оказания услуг, купли-продажи, поставки, подряда итд. Коллекторское агентство Илма в своей практике пошло еще дальше. Мы сотрудничали со студией по разработке веб-сайтов как раз по скорингу клиентов, и возврату долгов по неоплаченным договорам. Я доработал стандартный договор веб-студии условием о новации долга, в случае просрочки оплаты 20 дней. Таким образом, контракт в случае несвоевременной оплаты превращается в договор займа, по которому идут проценты. Не платишь вовремя — плати проценты, а потом и пени.

Что делаем:

а) разбить сделки с рассрочкой платежа на три вида
- сделки без обеспечения (деньги, которые не жалко потерять)
- сделки со слабым обеспечением (поручительство директора и/или учредителя)
- сделки с сильным обеспечением (залог)
б) отдельно оговорить максимальную сумму сделки в товарный кредит, выше которой сделка не заключается.
в) соизмерять требования по обеспечению с имущественным положением должников (для этого заполняются анкеты, как это делает банк).
г) разделять контрагентов, по которым Вы нашли стоп-факторы (мошенников) и контрагентов, у которых имелись единичные случаи недобросовестного поведения. Если с первыми нельзя работать, то вторым предлагается более жесткое обеспечение независимо от суммы договора.

Я понимаю, что в ряде случаев советы утопичны, однако в ряде компаний (оценка, медицина, красота, it услуги), партнеров коллекторского агентства Илма уже внедрены подобные механизмы. В результате — дебиторская задолженность снижается, а компании растут дальше.